Le guide intégral du crowdlending

Introduction au prêt participatif.

En plus des avantages financiers, ces prêts rémunérés donnent aux citoyens la possibilité de soutenir des causes qui leur tiennent à cœur. Cela compense le taux légèrement inférieur à la moyenne. Face aux problématiques environnementales écologiques actuelles, les projets écologiques prennent leur essor, et avec eux la promesse de profits pour les investisseurs. Suivez notre guide intégral crowdlending.

En fait, cela créera un cercle vertueux pour l’entreprise. Les banques considéreront le prêt comme moins risqué et seront plus enclines à proposer des prêts bancaires à des taux d’intérêt attractifs car le produit est déjà partiellement accepté. Il sera également plus facile d’attirer des business angels.

Si l’objectif de collecte de fonds n’est pas atteint, le prêt sera remboursé intégralement. Les projets sont sélectionnés avec soin en fonction des valeurs qu’ils défendent et de leur viabilité économique. En février 2021 (au moment de la rédaction), le taux de défaut est de … 0 %.

Comment fonctionne le prêt participatif.

En résumé, le prêt participatif est la quasi-certitude d’un retour sur investissement à court terme. Si les bénéfices financiers sont moins importants que certains placements en capital, le risque est largement maîtrisé et les gains restent bien plus avantageux qu’un classique livret A.

En tant que particulier, il existe de nombreuses raisons d’avoir recours à un prêt participatif : crédit auto ou moto, mariage, crédit à la consommation, rachat de crédit, etc. Il est également possible de financer ses travaux de rénovation énergétique grâce au crowdlending. Lorsqu’un particulier n’est pas éligible aux nombreuses aides proposées par l’État pour la conduction de travaux, le crowdlending peut devenir une alternative intéressante, d’autant qu’il est possible de bénéficier d’un prêt à taux zéro, sous certaines conditions. De manière générale, le taux d’un prêt participatif pour les particuliers ne dépasse pas 5 %.

Selon le modèle de financement choisi pour votre financement participatif (don, prêt ou investissement participatif), vous devez après la levée de fonds pouvoir respecter les engagements pris auprès de vos investisseurs et rembourser vos créances éventuelles. La gestion de votre trésorerie constitue alors l’un des éléments clés qui vont vous permettre d’honorer vos engagements. À défaut, vous risquez de devoir rembourser les sommes prêtées, au risque de compromettre la pérennité de votre projet.

Types de plateformes de crowdlending.

Le crowdlending, littéralement « prêt par la foule », est une forme de financement participatif. Souvent utilisé par les petites entreprises (PME, TPE, mais aussi start up et même associations) comme une alternative au financement bancaire, le crédit collectif est en forte croissance depuis 2018.

Alors si vous vous demandez comment faire du crowdlending ou encore quelles plateformes de crowdlending choisir, vous êtes au bon endroit ! Dans cet article, La Fabrique Du Net vous présente cette solution alternative de financement pour les TPE et PME qui mérite définitivement un coup d’œil.

Le Crowdlending est une sous-catégorie du concept plus large de financement participatif ou crowdfunding. Il s’agit d’opérations de prêt à des PME souscrites par la “foule” (crowd en anglais). Cette “foule” peut également être accompagnée par des institutionnels, tels que des banques ou des mutuelles, qui co-investissent sur certaines plateformes sélectionnées. Un nombre important d’investisseurs prend ainsi part au financement de chaque projet. Il peut prendre la forme de contrats de prêts, de minibons ou d’émissions obligataires. Par nature le crowdlending concerne des entreprises offrant une certaine lisibilité dans le temps, passée et future (existence d’un historique, niveau minimum de chiffres d’affaires, atteinte de la profitabilité, cash flow positif sur les années à venir) et pouvant justifier d’une capacité d’endettement.

Avantages du crowdlending pour les emprunteurs et les investisseurs.

En plus de rassembler emprunteurs et prêteurs sans passer par le circuit classique d’une banque, le crowdlending permet aux investisseurs de participer pleinement à l’économie de leur pays en venant en aide à des PME, parfois même à des TPE très locales !

Le crowdlending est un moyen d’investissement permettant de percevoir des intérêts élevés (entre 4% et 10% par an en général). En prêtant votre argent à des PME, vous pouvez participer directement à l’économie locale en France en soutenant les projets qui vous intéressent.

Alternative aux banques, le « crowdlending » permet de réaliser un prêt auprès de particuliers, via des plate-formes en ligne. Le principal avantage ? Les prêts sont accordés en quelques semaines. Mais la sélection est drastique. Trois conseils pour arriver à décrocher des fonds.

Risques liés au crowdlending.

Quels risques à investir en crowdlending ? Les entreprises qui ont recours au crowdlending sont souvent de petites structures en phase d’amorçage et peuvent donc faire défaut. Attention, mieux vaut diversifier ses placements et investir de petites sommes dans plusieurs projets qu’une somme plus importante dans un seul. Privilégiez aussi les plateformes possédant le label « Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises ». Enfin, ne consacrez à ce type d’investissement qu’une petite partie de votre épargne.

Comme évoqué plus haut, le risque majeur du crowdlending est la perte de capital en cas de non remboursement du prêt. Il est donc nécessaire d’investir sur les plateformes les plus sérieuses sur la sélection des projets. Cela permet de réduire au maximum le taux de défaut.

Cela dépendra du type de projet, mais comme toutes choses dans la vie, il existe un risque, même sur le crowdgiving. Un projet soutenu peut rencontrer des difficultés à termes, ce qui engendre un risque de retard de paiement, voire un risque de défaut de paiement. Dans le cadre d’un don avec contrepartie, cela correspond à ce que vous ne receviez jamais votre contrepartie. Pour le crowdlending et le crowdequity, il y a également un risque d’illiquidité. Vous ne pouvez généralement pas revendre votre investissement dans un projet avant son terme, sauf chez quelques rares plateformes comme Enerfip.

Conseils pour un prêt participatif réussi.

Au-delà d’un avantage financier, ces prêts rémunérés donnent la possibilité aux citoyens de soutenir une cause qui leur tient à cœur. Cela compense les taux d’intérêt légèrement plus bas que la moyenne. Face aux enjeux environnementaux écologiques actuels, les projets écologiques décollent, et avec eux les bénéfices des investisseurs engagés.

En effet, cela va créer une sorte de cercle vertueux pour l’entreprise. Les banques considèreront le prêt comme moins risqué et seront davantage enclines à offrir des crédits bancaires à des taux intéressants car le produit aura déjà été partiellement approuvé par les gens. Il sera également plus aisé d’attirer des Business Angel.

Si la collecte de fonds n’atteint pas l’objectif, le prêt est intégralement remboursé. Les projets sont soigneusement choisis, selon les valeurs défendues et leur viabilité économique. En février 2021 (à l’heure où ces lignes sont écrites), le taux de défaut était de… 0 %.